요구불예금과 저축성예금 차이점

"요구불예금"과 "저축성예금"이라는 용어는 한국에서 사용되는 금융 용어 중 하나로, 일반적으로 은행에서 제공되는 예금 상품입니다.

요구불예금이란?

요구불예금은 예금주가 언제든지 예금을 인출할 수 있는 예금 계좌를 입니다.

언제든지 필요할 때 돈을 인출할 수 있어 편리한 예금 상품으로 보통 지급의무가 없거나 낮은 금리의 이자를 지급하는 경우가 많습니다.

주로 일상적인 지출이나 비상 상황에 대비하여 예비 자금을 보관하는 용도로 많이 사용되며, 예금주는 예금 계좌에서 필요할 때마다 자유롭게 돈을 인출할 수 있기 때문에 유동성이 높은 자금 운용이 가능합니다.

각 은행마다 제공하는 상품의 세부 조건은 다를 수 있으므로, 자세한 내용은 해당 은행의 규정이나 상품 설명을 참고하는 것이 좋습니다.

보통 예금

보통예금은 대표적인 요구불예금으로서 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수 등에 아무런 제한 없이 자유롭게 거래할 수 있는 상품입니다.

• 가입대상 : 제한 없음
• 이율 : 은행 자율 설정

이자계산방법은 매 3개월 또는 6개월마다 평균 예금 잔액에 대하여 이자를 계산 후 원금에 가산합니다.

당좌 예금

당좌예금은 은행과 당좌거래계약을 체결한 자가 일반 상거래로 취득한 자금을 은행에 예치하고 그 예금잔액(또는 당좌대출 한도) 범위 내에서 거래은행을 지급인으로 하는 당좌수표 또는 거래은행을 지급장소로 하는 약속어음을 발행할 수 있는 예금입니다.

• 가입대상 : 신용과 자산상태가 거래기간, 거래금액 등의 실적이 양호하다고 판단되는 법인 또는 개인사업자를 대상으로 하며, 구체적 거래대상 기준은 각 은행별로 차이가 있습니다.
• 이율 : 무이자

가계당좌 예금

가계당좌예금은 개인가계수표의 활성화를 통해 국민의 현금사용을 줄이고 신용사회의 정착을 위해 도입된 제도입니다. 전 금융기관을 통하여 1인 1 계좌만 개설 가능하며, 가계수표의 무이자인 일반당좌예금과는 달리 금리가 자유화되어 있습니다.

• 가입대상 : 신용상태가 양호한 개인으로서 구체적인 자격기준은 은행이 자율적으로 결정하며, 일반적으로 신용평가 결과 종합평점이 60점 이상일 경우에 이용할 수 있습니다.
• 이율 : 은행 자율 설정

이자계산방법은 통상 매 3개월 또는 6개월마다 평균 예금 잔액에 대하여 이자를 계산 후 원금에 가산합니다.

저축성예금이란?

저축성 예금은 금융 기관에 예금하여 저축하는 형태의 금융 상품의 하나로 일반적으로 은행이나 저축은행 등의 금융 기관을 통해서 제공되는 상품입니다.

입출금식 예금

저축예금

저축예금은 가계저축 증대를 위하여 도입된 가계우대 예금제도의 하나로서 입출금이 자유로운 결제성 예금입니다. 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수 등에 아무런 제한 없이 자유롭게 거래가 가능합니다.

• 가입대상 : 개인
• 이율 : 은행 자율 설정

이자계산방법은 통상 매 3개월 또는 6개월마다 평균 예금 잔액에 대하여 이자를 계산 후 원금에 더해집니다.

MMDA

MMDA(Money Market Deposit Account)는 시장금리부 수시입출금식 예금으로 금액에 제한 없이 통장을 개설할 수 있고 수시로 입·출금할 수 있으며 높은 이자를 지급한다는 점에서 저축예금과 차이는 없으나, 예금금액에 따라 차등금리를 적용하는 점의 차이가 있습니다.

• 가입대상 : 개인
• 이율 : 금액별, 기간별 차등금리로 은행 자율 설정

이자계산방법은 통상적으로 매일의 잔액에 해당금리를 적용하여 이자를 계산 후 매일 원금에 가산합니다.

기업자유예금

기업자유예금은 법인과 개인기업의 일시 여유자금을 은행에 예치하여 안전하고 편리하게 자금결제 기능을 수행할 수 있도록 한 예금으로서 그 기능은 보통예금과 유사하나, 가입대상 및 이율체계에 차이가 있습니다.

• 가입대상 : 법인 및 개인사업자
• 이율 : 은행 자율 설정

이자계산방법은 일반적으로 3개월마다 이자를 계산 후 원금에 가산하되, 이자는 선입선출법에 따른 예치기간별 예금잔액에 대해 이율을 적용하여 산출합니다.

적립식 예금

정기적금

정기적금이란 일정 기간 동안 일정한 금액을 납입할 것을 미리 약정하고 매월 납입 약정일에 정해진 금액을 적립하는 상품으로써 목돈 마련을 위한 가장 기본적인 적립식 예금의 형태입니다.

• 가입대상자 : 제한 없음
• 계약기간 : 일반적으로 6개월 이상 60개월 이내 월 단위로 정하며, 자유적립식의 경우 일 단위 상품도 존재
• 월 적립금액 : 은행마다 상이합니다.
1. 정액적립식 : 최저 1만 원 이상 원 단위
2. 자유적립식 : 회차별 1만 원 이상, 납입한도는 은행마다 다릅니다.
• 이율 : 가입 당시 영업점에 고시한 약정이율

거치식 예금

일반 정기예금

정기예금은 일정한 예치기간을 미리 정하여 일정금액을 예치하고 기간만료 전에는 원칙적으로 지급청구할 수 없도록 되어 있는 기한부 예금입니다.

• 가입대상 : 제한 없음
• 가입기간 : 1개월 이상 5년 이내
• 이율 : 은행 자율 설정

이자계산방법은 만기지급식, 월 이자지급식으로 계산방법별로 이율에 차이가 날 수 있습니다.

실세금리연동 정기예금

시장금리 상품으로 실세금리연동 정기예금은 가입 후 일정기간마다 시장 실제금리를 적용하는 정기예금으로서 금리상승기에 유리한 금융상품입니다.

• 가입대상 : 제한 없음
• 가입기간 : 은행별 상이며 보통 3년 이내
• 이율 : 은행 자율 설정

이자계산방법은 만기지급식, 월이자지급식, 회전기간별 이자지급식 등으로 다양하게 적용합니다.

요구불예금과 저축성예금의 차이

저축성예금과 요구불예금은 둘 다 예금 상품이지만 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.

1. 이자율 및 이자 지급 방식:
   • 저축성 예금: 보통은 고정된 이자율을 가지며, 정기적으로 이자가 지급됩니다. 이자율은 일정 기간 동안 고정되어 있어 예상 수익을 예측하기 쉽습니다.
   • 요구불 예금: 일반적으로 저축성 예금보다 낮으며, 이자가 더 자주 지급되거나, 잔액에 따라 변동될 수 있습니다.
2. 인출 가능 여부:
   • 저축성 예금: 일반적으로는 인출이 가능하지만, 일정 기간 동안 거치식, 적립식 등으로 예금을 고정해야 하는 경우가 있습니다.
   • 요구불 예금: 언제든지 필요에 따라 예금을 인출할 수 있습니다. 따라서 유동성이 높은 특징을 가집니다.
3. 수수료와 제한 사항:
   • 저축성 예금: 인출 시 일정 기간 동안 예금을 고정해야 하는 상품일 경우에는 일정 기간 내에 인출 시 수수료가 부과될 수 있습니다.
   • 요구불 예금: 대부분의 경우 추가 수수료나 제한 사항 없이 언제든지 예금을 인출할 수 있습니다.
4. 목적과 활용:
   • 저축성 예금: 장기적인 목표를 위한 안정적인 저축을 위해 사용됩니다. 장기 목표를 위한 자금을 모으는 데 적합합니다.
   • 요구불 예금: 재무적 필요에 따라 유연하게 자금을 활용할 수 있어 비상 상황에 유용하며, 짧은 기간 동안 자금을 보유하고자 할 때 사용됩니다.

요구불예금은 저축성예금보다 일반적으로 유동성이 높으며, 예금주가 자금에 대한 자유도가 높은 반면에 저축성예금은 예상 수익이 더 안정적이고 예측 가능하며, 장기적인 목표를 위해 사용되는 경향이 있습니다.